การวางแผนเกษียณอายุเป็นสิ่งที่ทุกคนควรให้ความสำคัญและเริ่มทำตั้งแต่ช่วงแรกของการทำงาน เพราะนอกจากจะเป็นการฝึกวินัยในการเก็บออมเงินแล้ว เงินสำหรับใช้ในวัยเกษียณยิ่งเก็บได้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งจะทำให้สามารถมีชีวิตในวัยเกษียณที่ดีอย่างที่หวังไว้ได้มากเท่านั้น กองทุน SSF (Super Savings Funds) เป็นอีกหนึ่งกองทุนที่จะสามารถช่วยตอบโจทย์ของการสร้างแผนเกษียณที่มั่นคงและเติบโตอย่างยั่งยืนได้ เพราะไม่เพียงเป็นช่องทางสำคัญในการใช้เก็บออมเงินเท่านั้น แต่มีโอกาสได้รับผลประโยชน์ตอบแทนจากเงินออมที่นำไปลงทุนในกองทุนด้วย จึงนับเป็นอีกหนึ่งแนวทางสำหรับการเก็บเงินลงทุนเพื่อวัยเกษียณที่ดีช่องทางหนึ่ง
ทำความรู้จักกับกองทุน SSF (Super Savings Funds)
กองทุน SSF (Super Savings Funds) คือ กองทุนรวมที่จัดตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนให้ประชาชนสามารถมีช่องทางในการออมเงินได้ในระยะยาว การลงทุนนี้ไม่เพียงแต่จะช่วยให้มั่นใจในการเตรียมการเกษียณได้อย่างมั่นคง แต่ยังเป็นการสร้างโอกาสในการเพิ่มมูลค่าของเงินออมในอนาคต ด้วยแผนการลงทุนที่มีการวิเคราะห์มาแล้วเป็นอย่างดีว่ามีโอกาสได้ผลตอบแทนที่ดีจากผู้เชี่ยวชาญทางด้านการเงินและการลงทุน ไม่ต้องกลัวว่าไม่มีความรู้แล้วจะลงทุนไม่ได้ เพราะมีผู้จัดการกองทุนที่เชี่ยวชาญคอยบริหารจัดการกองทุนให้นั่นเอง ทำให้สามารถเริ่มต้นสร้างแผนเกษียณที่มั่นคงและเติบโตไปพร้อมกันได้ทันที
สำหรับเงื่อนไขการลงทุนของกองทุนนี้ คือ
- ลงทุนได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้ และต้องไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับการออมและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ลงทุนในสินทรัพย์กองทุนรวม SSF ได้หลากหลาย ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ไม่ว่าจะเป็นสินทรัพย์ประเภทตราสารหนี้ ตราสารทุน หรืออสังหาริมทรัพย์ โดยสามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่อยู่ทั้งภายในและภายนอกประเทศ และมีกองทุนที่มีนโยบายจ่ายปันผลให้เลือกด้วย
- ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี
- ลดหย่อนภาษีได้เท่ากับจำนวนเงินที่ซื้อกองทุน และตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกองทุนภายในปีภาษี 2567
- ผู้ลงทุนต้องถือครองกองทุนไว้ไม่น้อยกว่า 10 ปี จึงจะสามารถได้รับประโยชน์จากกองทุนอย่างเต็มที่
5 ขั้นตอนในการวางแผนเกษียณให้เกษียณสุข
เมื่อการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องสำคัญ ดังนั้นจึงควรมีการวางแผนให้ดี เพื่อให้สามารถเกษียณอย่างมั่นคงในวัยที่ไม่มีรายได้ หรือรายได้อาจจะน้อยลงจนไม่เพียงพอต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และนี่คือ 5 ขั้นตอนในการวางแผนเกษียณให้อยู่อย่างมีความสุขในบั้นปลายชีวิต
1. กำหนดเป้าหมายและวัตถุประสงค์
ความสำเร็จในการวางแผนเกษียณขึ้นอยู่กับการกำหนดเป้าหมายการเก็บเงินเกษียณที่ชัดเจน กำหนดวัตถุประสงค์ของเงินที่ต้องใช้ว่าจะนำไปใช้จ่ายอะไรบ้างต่อเดือน จะลงทุนใน SSF เท่าไร หรือจะเก็บออมช่องทางอื่นเท่าไร เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้นว่าต้องหารายได้ และจัดสรรมาลงทุนหรือเก็บเงินจำนวนเท่าไหร่
2. ประเมินค่าใช้จ่าย
วางแผนการเกษียณควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่คาดหวังในอนาคต เพื่อคำนวณว่าจะต้องใช้เงินต่อเดือนหรือต่อปีเท่าใด เช่น ต้องการใช้เงินเพื่อค่าใช้จ่ายประจำวันหลังเกษียณ สุขภาพ พักผ่อนท่องเที่ยวเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ต่อเดือน จากนั้นให้นำไปคำนวณร่วมกับจำนวนปีที่คิดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังจากเกษียณ
ยกตัวอย่างเช่น ต้องการใช้เงินต่อเดือนจำนวน 30,000 บาท ในระยะเวลา 20 ปี หลังจากเกษียณ จึงจะต้องมีเงินเก็บสำหรับการเกษียณจำนวน 7,200,000 บาท เป็นต้น
3. เริ่มต้นเก็บเงินเร็วที่สุด
การลงทุนในกองทุน SSF เป็นวิธีที่ดีในการสะสมเงินในระยะยาว ส่วนบางคนอาจพึ่งพาบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงเพื่อเพิ่มเงินเก็บเล็ก ๆ น้อย ๆ ไปก่อน เท่าที่พอจะทำทันทีได้ ซึ่งเงินจะน้อยหรือมาก หากรีบเก็บออมในทันที เมื่อระยะเวลาผ่านไปก็จะเพิ่มพูนได้ด้วยพลังแห่งดอกเบี้ยทบต้น ดังนั้นหากอยากเก็บเงินหลังเกษียณได้มาก ๆ ก็ควรเริ่มต้นเก็บเงินทันที
4. ตรวจสอบและปรับปรุงแผนเกษียณเป็นประจำ
การเปลี่ยนแปลงในชีวิตหรือสถานการณ์การเงิน ทำให้แผนการเก็บเงินเกษียณต้องมีการควรตรวจสอบ และปรับปรุงแผนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินและเป้าหมาย จะทำให้การวางแผนเกษียณมีประสิทธิภาพมากที่สุด
5. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
หากท่านที่คิดว่าการวางแผนเกษียณเองไม่ใช่เรื่องที่ง่าย และอาจต้องการความรู้และประสบการณ์ที่เชี่ยวชาญ เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้แผนการเกษียณที่ดีและมั่นใจได้ ควรพิจารณาการขอรับคำปรึกษา หรือคำแนะนำจากที่ปรึกษาการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญที่มีความรู้และประสบการณ์ การวางแผนเกษียณให้เกษียณสุขเป็นเรื่องสำคัญที่คุณควรทำไว้ตั้งแต่วันนี้ เพราะการเตรียมการล่วงหน้าจะช่วยให้มั่นใจและมีชีวิตหลังเกษียณที่มั่นคงได้ ซึ่งหากยังไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร กองทุน SSF ก็เป็นตัวเลือกที่ดีที่จะช่วยสร้างแผนเกษียณให้เติบโตด้วยการลงทุนระยะยาวได้อีกหนึ่งช่องทาง